07.12.2017

Банк России ужесточит регулирование СРО в микрокредитовании

Банк России ужесточит регулирование СРО в микрокредитовании

Центральный Банк страны планирует ужесточить надзор за операторами на рынке кооперативного потребительского кредитования. Основанием для этого стала недавно раскрытая преступная схема, в результате которой потерпевшими стали более 25 000 человек, а выявленный ущерб приближается к 8 миллиардам рублей.

Весь рынок кооперативного потребительского кредитования оценивается примерно в 70 миллиардов рублей, это более чем значительная сумма. Однако у саморегулируемых организаций кредитных потребительских кооперативов (КПК) практически нет никаких рычагов воздействия на своих членов. Никаких действенных мер по возврату денежных средств пайщикам они принять тоже не могут. Именно поэтому Центробанк и хочет усилить надзор за саморегулируемыми организациями в этой сфере. Однако специалисты утверждают, что действенного механизма возврата паев членов кооператив не только нет, но и нет даже никаких наметок по его созданию.

Обо всем этом сообщил Иван Козлов, заместитель начальника главной инспекции Банка России на недавно состоявшейся Нацконференции по микрофинансированию. Схема, по которой действовали мошенники, и которая стала поводом к ужесточению надзора за кооперативами и СРО, попала в поле зрения Центробанка еще в прошлом году. Однако фактически она продолжала действовать до лета 2017 года. В структуру финансовой пирамиды входили страховщики, более 20 кредитных потребительских кооперативов и еще около 60 компаний, которых Центробанк контролировать был не вправе. До самого июня этого года участвовавшие в схеме кооперативы продолжали принимать новых пайщиков, привлекать денежные средства и выдавать микрозаймы.

Проблема с пресечением мошеннических операций заключалась в том, что формально по делу не было потерпевших, граждане-пайщики ни с какими жалобами никуда не обращались. И лишь детальными выездными проверками удалось достоверно установить, что свои обязательства кооперативы осуществляли за счет вновь привлеченных средств, которые к тому же передавались подконтрольным юридическим лицам. Помимо этого, инспекторы установили, что большинство (почти 9/10) этих компаний были чисто «прокладочными», фактически никакой реальной деятельности не вели и собственных активов практически не имели. Был выявлен и ряд других нарушений законодательства. Уже в августе были возбуждены уголовные дела, несколько фигурантов задержаны и впоследствии арестованы.

Именно во избежание повторения таких ситуаций Банк России и планирует ужесточить надзор за потребительскими кредитными кооперативами и прежде всего в части своевременного выявления признаков финансовых схем-пирамид. На то же самое направлен и разработанный базовый стандарт для саморегулируемых организаций, который обязателен для соблюдения всеми кредитными кооперативами, состоящими в СРО.

Помимо этого, планируется увеличить и возможности самих саморегулируемых организаций на этом рынке в части контроля за деятельностью кооперативов. Специалисты подтверждают, что несмотря на наличие некоторых возможностей СРО в сфере контроля, никаких реальных инструментов по выявлению мошеннических схем и финансовых пирамид у них не существует. По крайней мере, при отсутствии жалоб пайщиков. Выявить преступную деятельность можно лишь при самом углубленном анализе функционирования кредитно-потребительских кооперативов. Из девяти существующих на этом рынке СРО такие проверки проводят далеко не все. У Центробанка есть возможность проводить официальную проверку сроком до полутора месяцев с привлечением большого количества специалистов, а вот у саморегулирующихся организаций таких возможностей нет. Даже при выявлении разного рода нарушений СРО никак повлиять на работу кооператива не может – ни прекратить его деятельность, ни даже приостановить.

При этом остается открытым вопрос возврата внесенных пайщиками средств. Они на сегодняшний день никак не страхуются. Поэтому если кредитный кооператив успел вывести эти деньги путем разнообразных схем, то истребовать их возможно лишь только через привлечение к субсидиарной ответственности должностных и контролирующих лиц в соответствии с банкротным законодательством.

теги:

Оставить комментарий

Имя
Электронная почта
Ваш комментарий
Защита от автоматического заполнения
Предложить новость

Здесь вы можете поделиться с нами интересными событиями на ваш взгляд